「NISAはやるべき？」
「40代からの投資は遅い？」
「老後資金は実際にはいくら必要？」
マネーリテラシーが高まるほど、お金にまつわる疑問は尽きません。
本シリーズ第3弾では、30代で資産1億円を達成した投資家・ねこなべさんが、こうした“いま聞きたいお金の悩み”にQ&A形式で答えます。
投資初心者の第一歩から、世代別の投資戦略、情報収集のコツなど、キャリアとマネーを賢く育てるための必須知識を分かりやすく解説します。
https://meetscareer.tenshoku.mynavi.jp/entry/20251203-nekonabe
https://meetscareer.tenshoku.mynavi.jp/entry/20251217-nekonabe
- Q1：NISAはやったほうが良い？
- Q2：マネーリテラシーを高めるために何をするべき？
- Q3：投資への恐怖心を減らすには？
- Q4：資産形成を始めるタイミングは？
- Q5：資産形成で失敗しがちな例は？
- Q6：ビジネスパーソンとして投資して良かったものは？
- Q7：お金をかけないほうが良いことは？
- Q8：転職による収入増と資産運用のバランスは？
- Q9：お金は幸せにどう影響する？
- Q10：貯金の習慣をつけるには？
- Q11：老後資金はどれくらい必要？
- Q12：お金とやりがい、どちらが大事？
- まとめ：お金と上手に向き合って素敵な人生を
Q1：NISAはやったほうが良い？
私はNISAはぜひ活用すべきだと考えています。NISAは国の推奨施策で、得た利益は非課税となる仕組みです。投資のなかにはFXや仮想通貨のようなリスクの高い（と、ねこなべが感じている）ものもあります。やってはいけないということではありませんが、投資経験が浅いうちはおすすめできません。Q2：マネーリテラシーを高めるために何をするべき？
書籍やYouTubeを見て勉強するのが一番簡単で、投資対効果が高いと思います。まずは大量に情報を浴びて、リテラシーを上げてみてください。それから実践してみることです。私は、金融や投資の世界では、理屈を磨くよりも実際の経験に基づく経験則が重要だと感じています。とはいえ、いきなり知識もないまま大金を投じるのは、ただのギャンブル。低リスクのもので良いので、少額から投資を始めて経験を積み、リテラシーを上げていきましょう。
より具体的な学習内容を求められるのであれば、私はFP3級資格の勉強をおすすめします。資格を取るのが目的ではなくて、金融知識を付けるために役立つものだからです。
Q3：投資への恐怖心を減らすには？
「投資が怖い」と感じる方は、おそらく投下する金額がかなり大きいのではないでしょうか。投資はギャンブルとは異なり、運だけではなく知識や考え方が大きく影響します。例えば100万円の貯金があれば、1万円の損失は資産の1％に過ぎません。まずは1万円など少額から始め、増減を体験しながら自分のリスク許容度を確認していきましょう。Q4：資産形成を始めるタイミングは？
資産形成は早ければ早いほど有利ですが、40代、50代、60代からでも遅くはありません。人生100年時代では、老後の準備は今からでも十分可能です。重要なのは「出遅れた」と考えるのではなく、少しずつでも行動を始めることです。Q5：資産形成で失敗しがちな例は？
短時間で資産形成しようとすると、往々にして失敗します。資産形成とは短期間で大きく稼ぐことではなく、日々の積み重ねで育てるものだと確信しています。少額をコツコツと積み重ねることで、長期的に大きな資産を形成できます。私は、そうして資産形成できた経験やノウハウを、自分の自信に変えていけることが一番価値があると思っています。このように資産形成に意味を見出せるようになると、失敗は少なくなっていくのではないでしょうか。
Q6：ビジネスパーソンとして投資して良かったものは？
本を買い続けること、そしてYouTubeのプレミアム課金でしょうか。書籍やYouTubeなどから学ぶことも、立派な投資です。価値ある学びにはお金を惜しまず投資しましょう。Q7：お金をかけないほうが良いことは？
高額な情報商材には注意が必要です。数万円、数十万円する教材の中には、実際には価値の低いものも。まずは書籍や低コストの情報から学び、価値を判断できる力を身に付けることが重要です。Q8：転職による収入増と資産運用のバランスは？
年収を上げると、単に使えるお金が増えるだけでなく“与信”が高くなり、住宅ローンなどの金融判断にも影響します。
20代～30代後半は仕事で経験を積み、転職や年収アップに生かす。30代後半～40代は資産運用にも力を入れる。年齢に応じたバランスを意識することが、資産形成には欠かせません。
Q9：お金は幸せにどう影響する？
お金が多くあっても幸福度が必ず上がるわけではありませんが、不幸を避ける力にはなります。プリンストン大学のアンガス教授の研究では、年収800万円までは収入と幸福度が比例しますが、それ以上は年収が増えても幸福度に大きな変化はないという結果が出ています。お金が多くあれば、選択肢を減らさずに済みます。自分はどれくらいの選択肢があれば充足するのか？ 自分自身に問いかけてみるのも良いかもしれません。
Q10：貯金の習慣をつけるには？
貯金の秘訣は支出管理です。私はiPhoneのメモ機能で毎日の支出を記録し、時々集計しています。この簡易的な家計管理でも十分に効果があります。
これを1年続けられれば貯金体質になれると思いますよ。
Q11：老後資金はどれくらい必要？
まずは一般論から。生命保険文化センターが公表している“ゆとりのある老後を送るための費用”がありますが、それによると毎月約38万円が必要だといわれています。
しかし、現状の高齢夫婦（無職世帯）のモデルケースの月収は約21万円です。約17万円が不足していますね。年間だと204万円が不足してしまうということになります。仮に65歳で定年退職して年金だけで過ごし、そこから老後が30年間続くと考えると、約6,000万円の不足となります。つまり老後のために6000万円備えておかなければならない、というわけです。これが一般論。
ここからは私の持論になります。
これまでに話したのは、貯金に依存した考え方です。私は、月間の不足を貯金だけで補う考え方自体に反対しています。貯金だけに頼る老後生活は現実的ではありませんから。
老後の準備は今から始めることが可能です。副業や投資、転職などで「今より月10万円増やす仕組み」を作ることが重要です。資産形成とキャリアは相互に作用し、計画的に取り組むことで人生に良い影響をもたらしてくれるでしょう。
Q12：お金とやりがい、どちらが大事？
お金とやりがい、どちらも大事です。やりがいは責任感や周囲から頼られること、仕事を通じて自分が役に立っているという自己効力感から生まれます。私自身も営業部長時代に、部の数字の責任を負い部下を指導するなかで、大変ではありましたが確かなやりがいと、それに見合う収入を得ていたと感じています。
キャリアとお金は切り離せない関係にあり、真剣に考えることでより良い人生につながるのだと思います。
まとめ：お金と上手に向き合って素敵な人生を
今回は、お金とキャリアに関するよくある質問に答えました。キャリアとマネーのセンスや知識を磨くことは、人生に大きな好影響をもたらします。この内容が、皆さんの気づきや学びになれば幸いです。
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文・ミーツキャリア編集部
【出典】
お金とキャリアの不安が減る！キャリアと資産形成のリアルQ&A
https://www.youtube.com/watch?v=rkyhY1HzUY8?src=mtc_in
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